Руководитель филиала Юниаструм банка в г.Мурманске Фалилеева Наталья Михайловна

Сергей Кныш: За счет чего Юниаструм банк может себе позволить кредитовать бизнес. Насколько ужесточились условия выдачи кредитов?

Наталья Фалилеева: Предвидя трудности, еще с августа 2007 года, когда разразился всем известный ипотечный кризис в США, в «Юниаструм Банке» особенно пристальное внимание уделяли вопросам текущей ликвидности, структурному анализу активов и пассивов. Банк вынужден был отказаться от некоторых банковских продуктов, так как они не были подкреплены соответствующими источниками финансирования, и вовремя перешли в другие сферы банковского бизнеса, что и позволило к моменту кризиса иметь сбалансированную структуру активов и пассивов, не подверженных финансовым рискам.

      У Банка отсутствуют крупные инвестиции в рынок ценных бумаг, который и является в настоящее время источником кризисной ситуации. По состоянию на 1 сентября 2008г. удельный вес вложений Банка в акции составлял, исходя из баланса Банка, менее 0,1% от активов,  Поэтому, с точки зрения влияния на финансовый результат Банка вложений в ценные бумаги, на сегодня этот риск отсутствует как таковой.
       В силу своей специфики Банк всегда ориентировался на привлечение средств на внутреннем рынке.  В структуре пассивов основную долю привлеченных средств «Юниаструм Банка» занимают вклады населения, средства юридических лиц, средства, привлеченные от размещения облигационных займов. На сегодняшний день у Банка не существует проблемы зависимости от западных источников финансирования, с которой столкнулись некоторые банки.
       У Банка нет одного или группы крупных клиентов, финансовые трудности которых могли бы негативно сказаться на положении Банка в целом.
      Мы всегда вели взвешенную кредитную политику и сейчас уделяем особое внимание оценке качества заемщика, его финансового положения, качеству проектной документации, оценке обеспечения по кредиту.

СК: Вопрос, интересующий всех и всегда во время кризиса: вы вообще-то кредитуете?

НФ: На сегодняшний день ЮНИАСТРУМ БАНК является одним из немногих банков, которые реально кредитуют.
      Расширение  финансовых возможностей «Юниаструм Банка» связанно с приобретением в октябре 2008 г. 80% его долей  Банком Кипра. Сумма сделки составила 576 млн. долл. США. Уставный капитал «Юниаструм Банка» увеличен на 50 млн. долл. США.
      19 ноября 2008 года в рамках официальных переговоров между Президентом России Дмитрием Медведевым и Президентом Республики Кипр Димитрисом Христофиасом подписан Меморандум между «Юниаструм Банком» и Банком Кипра о реализации совместной программы по кредитованию малого и среднего бизнеса в России. Меморандум о взаимодействии между «Юниаструм Банком» и Bank of Cyprus Group предполагает реализацию совместной программы общим объемом 15 млрд. рублей и рассчитан на три года (2009-2011 годы).
        Банк предлагает для корпоративных клиентов и для малого-среднего бизнеса гибкие разнообразные кредитные и лизинговые программы, в том числе долгосрочные. Процентные ставки по многим из кредитов «приятно» удивят.
    
Цели, на которые предлагаются кредиты (как в рублях, так и в иностранной валюте):
•    Кредиты на развитие бизнеса (на любые цели, связанные с предпринимательской деятельностью)
•    На приобретение недвижимости для бизнеса (под залог приобретаемой недвижимости)
•    На приобретение транспортных средств для бизнеса (под залог приобретаемого автотранспорта и спецтехники)
  
Сумма кредита для малого и среднего бизнеса: до 20 млн. руб., для крупного корпоративного бизнеса: от 20 млн. до 250 млн. руб.  Кредитные договоры заключаются на год, с правом дальнейшей пролонгации до 5 лет. Составляется гибкий график платежа, с учетом сезонности бизнеса. Допускается отсрочка платежа по основному долгу до 6 месяцев.
Есть новые интересные кредитные программы (U-BUSINESS PRIME, U-PRIME), по которым допускается кредитование под более низкую ставку; на срок до 5 лет, а на инвестиционные цели – до 10 лет; возможность оформления кредитной линии, как возобновляемой так и невозобновляемой.  Требования к заемщикам по данным программам, конечно же, предъявляются очень строгие. Срок фактической работы бизнеса клиента: не менее 1 года - для МСБ, и не менее 2-х лет - для корпоративных клиентов; бизнес должен быть зарегистрирован в регионе присутствия Банка; залог ликвидной недвижимости – обязателен. После выдачи кредита требуется предоставление подтверждения целевого использования заемных средств, поддержание оборотов по расчетному счету, и бизнесу, а также регулярное предоставление в банк на контроль бухгалтерской отчетности. 
Получить данный кредит и соблюдать все перечисленные условия клиентам  абсолютно не сложно, если у них действительно прозрачный стабильный бизнес.

СК:  Долгое время банки региона не открывали допофисы по области. Мое мнение, что банки зря не обращали внимание на небольшой бизнес в области. Там есть стабильно работающие предприятия. Будет ли Юниаструм идти вглубь региона в кризис?

НФ: Интерес у банковского сообщества в нашем регионе был всегда, просто он немного приостановился в последнее время в связи с непростой экономической ситуацией во всей России. Большинство банков решили пока не вкладывать деньги в развитие бизнеса, а поэкономить собственные ресурсы.
     Но и даже в период кризиса бизнес Мурманской области не стоит на месте, а продолжает развиваться, правда немного осторожнее и осмотрительнее, чем раньше. А впереди в регионе намечаются два крупных проекта - МТУ и Штокман, так что работы бизнес-сообществу будет достаточно.
     Корпоративные клиенты Мурманска и области с действующим и развивающимся бизнесом и со стабильным финансовым состоянием, конечно же, являются интересными для всех банков, присутствующих в регионе. И не секрет, что за таких клиентов  среди банкиров, конечно же, идет конкурентная борьба. Многие клиенты пользуются услугами нескольких банков, выбирая для себя в разных банках оптимально подходящие условия обслуживания по разным видам банковских услуг. Чтобы грамотно и эффективно выходить на корпоративный рынок области со своими предложениями, необходимо  выявлять и понимать потребности клиентов, ориентироваться в экономической ситуации в различных отраслях,  знать условия, предлагаемые для клиентов в других банках.  Придерживаясь такой политики, ЮНИАСТРУМ БАНК своих клиентов обязательно найдет – нам есть, что  предложить.  Например, процентные ставки нашего банка по кредитам для юридических лиц - вполне рыночные и конкурентоспособные, а кредитные программы очень разнообразны и привлекательны.  С ликвидностью у нашего банка тоже все хорошо.
        Бороться за клиента с другими банками мы не собираемся, мы просто будем продолжать качественно и профессионально оказывать свои банковские услуги, внедряя новые интересные продукты; будем завоевывать рынок, предоставляя клиенту именно то, в чем он действительно нуждается, что действительно будет помогать развитию его  бизнеса.     
       Следует отметить, что  при выборе банка-партера клиенты уделяют внимание не столько выгодным условиям обслуживания, сколько надежности и стабильность финансового учреждения. Для кого-то важна еще и разветвленная филиальная сеть банка. Региональная инфраструктура «Юниаструм Банка» включает более 220 дополнительных офисов, в том числе 42 филиала в 45 регионах России. С присоединением «Юниаструм Банка» к Группе Банка Кипра сеть офисов группы включает теперь в себя более 550 отделений на Кипре, в Греции, России, Румынии, Украине, Великобритании и Австралии.


СК: Можно ли сказать, что Юниаструм Банк целенаправленно развивает программу кредитования СМБ? Если да, то для чего он это делает, не увеличивает ли это риски банка?

НФ: Для «Юниаструм Банка» работа с физическими лицами всегда являлась приоритетным и важным направлением. Ежегодный прирост клиентской базы физических лиц составляет более 100%. По данным агентства «РБК» «Юниаструм Банк» входит в двадцатку крупнейших банков по работе с физическими лицами. Но на сегодняшний день Банк не намерен останавливаться на достигнутых результатах, даже в условиях финансового кризиса, тем более, что у Банка появились новые возможности по увеличению объемов бизнеса.
   Быстро и стремительно Банк набирает обороты именно по работе с юридическими лицами. Это заметно буквально во всем: и в повышении качества обслуживания клиентов – юридических лиц, и в более жестком подборе профессиональных кадров по данному направлению, и в очень тщательном подходе к выдаче кредитов, и в улучшении банковских IT-технологий.
     Продвигая программу кредитования МСБ, не стоит распыляться на всех подряд клиентов,  пытаясь объять необъятное, а необходимо сконцентрировать свои усилия на ограниченном круге клиентов. Поэтому мы определили приоритетные отрасли и ниши, которые на наш взгляд, являются наименее подверженными влиянию кризиса и, соответственно, менее рискованными. Мы проработали продуктовый ряд и адаптировали его под конкретные потребности клиентов-представителей этих ниш. Сегодня наш «типовой» клиент – это небольшие продуктовые магазины в жилом секторе, мелкооптовые базы, предприятия, связанные с переработкой сельхозпродукции, производители продуктов питания, кафе, рестораны, парикмахерские, предприятия бытовых услуг, фирмы, сдающие в аренду недвижимость, маршрутные такси, перевозчики продуктов питания, станции техобслуживания. Словом, малые фирмы, в основном, ориентированные на розничных потребителей.
      При таком подходе к развитию направления кредитования МСБ риски банка минимальны. Те предприятия, которые уже удержались на плаву и продолжают стабильно развиваться, можно кредитовать смело.  

СК: Чем будете удивлять конкурентов в этом году?

НФ: Банки-конкуренты, например, уже удивляются тому, что ЮНИАСТРУМ БАНК на сегодня не только не сокращает своих сотрудников, но и вводит новые вакансии - для осуществления амбициозных и смелых планов нужны кадры. Это лишний раз подтверждает стабильное финансовое состояние банка.
    В процессе банковской деятельности ЮБ постоянно возникают новые смелые идеи и незамедлительно воплощаются в жизнь. Например, недавно появилась возможность по оказанию посреднических услуг со стороны банка по прямому сведению представителей бизнеса России и Финляндии, заинтересованных в сотрудничестве друг с другом. Возникновение новых совместных предприятий выгодно банку напрямую, так как финансовые потоки будут проходить через тот банк, который помог клиенту выйти на зарубежный рынок. Получается, что всем хорошо. А вообще, простор для новых инновационных идей неограничен. Обо всех своих  прогрессивных новшествах мы обязательно будем информировать население области.
     Конечно же, многое зависит от активной и прогрессивной позиции руководителей действующих филиалов банка, от их авторитета, сложившегося в среде бизнес-сообществ и, конечно, от самого коллектива. Ведь все идеи приходится воплощать в жизнь именно рядовым сотрудникам, которые должны ощущать со стороны руководителей благодарность за свою преданную повседневную работу. В коллективе должна царить атмосфера  поддержки и взаимовыручки. Только в такой обстановке можно делать бизнес, и этого нужно добиваться в первую очередь. Коллективом, который сейчас создан  в филиале банка, можно гордиться. С такой командой нам любые задачи по плечу.  
    Клиенты, которые уже имеют взаимоотношения с ЮБ, пользуются банковскими услугами с удовольствием, ощущая теплый прием и получая трепетное внимание  по всем возникающим вопросам.