Суды запретят им зарабатывать на потребительском кредитовании

Международная платежная система Visa собирается ужесточить требования к торговым точкам, в которых принимаются к оплате ее пластиковые карты. Теперь кассиры должны будут проходить аттестацию по работе с «пластиком» не реже одного раза в три года, а каждая транзакция должна проводиться не более 30 секунд. По мнению участников рынка, меры могут улучшить качество обслуживания, однако не совсем ясно, как будет осуществляться контроль за их соблюдением.

Депутаты Владислав Резник и Анатолий Аксаков в четверг внесли в Госдуму проект закона «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках России» и статью 6 Федерального закона «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках России». Законопроект направлен на увеличение размеров страхового возмещения по банковским вкладам граждан в российских банках до 280 тыс. рублей, то есть в 2 раза.

Банкам, желающим активно кредитовать население, придется сообщать гражданам о реальной процентной ставке. Таково требование ЦБ, вступающее в силу с июля. Однако найдутся способы обойти и его, уверены банкиры.

Две трети населения страны считают открытие банковского вклада рискованным предприятием. Такие данные получены в ходе опроса, проведенного ВЦИОМ. Опрос показал, что потребители позитивно оценивают роль банковской системы в целом, однако оценка рисков банковской системы остается на довольно высоком уровне. Ряд экспертов полагают, что изменения настроений среди клиентов банков в ближайшее время не произойдет.

ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела исследование «Инвестиционное поведение населения в 2006 году» при участии Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ). Исследование показало, что количество людей, пользующихся банковскими услугами, выросло в 2005 году с 57% до 63%. При этом АСВ отмечает также рост признания ключевой роли банков в экономической жизни страны: 62% опрошенных против 43% в прошлом году считают, что банки вносят существенный вклад в развитие российской экономики.

Тем не менее 64% респондентов в той или иной степени готовы согласиться с утверждением о том, что открытие банковского вклада является рискованной операцией. Эти настроения иллюстрирует и незначительный рост рынка банковских вкладов. Депозиты — одна из наименее растущих услуг населению, по сравнению с предыдущим годом количество вкладчиков выросло всего на 1%. Количество клиентов, воспользовавшихся потребительскими кредитами, выросло на 3% (всего 19% населения), потребителей услуг по кредитным картам стало больше на 3,2% (7% граждан России). Даже популярность оплаты коммунальных услуг выросла больше, чем количество депозитов. Одно из объяснений снижения этого показателя, которое приводится в исследовании АСВ,— это опережающие темпы роста потребительских расходов по отношению к доходам. Так, доля респондентов, у которых ежемесячно остаются свободные средства после всех расходов, уменьшилась по сравнению с предыдущим годом почти на треть— с 65% до 40%.

При этом большое число так называемых матрасников свидетельствует о невысокой готовности доверять свои деньги коммерческим банкам. Половина россиян пока еще хранит сбережения дома в рублях, 7% предпочитают хранить их в иностраннойвалюте дома, вкладывают в ценные бумаги (облигации и паи ПИФов) всего 2% опрошенных.

«Две трети населения, которые с недоверием относятся к банкам,— это неожиданно много, я предполагал, что в связи с введением системы страхования вкладов этот показатель должен быть гораздо ниже»,— отмечает руководитель розничного направления Райффайзенбанка Роман Воробьев. «Действительно, недоверие существует, и мы постоянно сталкиваемся с его проявлениями»,— констатирует начальник управления розничных продаж Русского банка развития Рахман Саитбаев. В числе причин, которые подстегивают недоверие клиентов,— это отзыв банковских лицензий Центробанком, активизировавшийся осенью.

«То, что потребители настороженно относятся к банковским вкладам, это хорошо,— восклицает заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников.— Это показатель здоровья взглядов на потребление финансовых услуг, значит, голова на плечах у людей есть, и они понимают, что любые финансовые операции в той или иной степени рискованны».

Начальник управления продуктами розничного бизнеса банка «Уралсиб» Альберт Фахрутдинов также считает полученные во время опроса цифры адекватными. «Большинство населения доверяет только Сбербанку,— объясняет он,— а доверие к остальным, коммерческим, банкам гораздо меньше. Если было бы иначе, то и доля Сбербанка была другой. Но его доля перестала сокращаться, и это говорит о том, что оценка рискованности депозитов в других банках еще долго будет оставаться на высоком уровне».

Представители АСВ считают: несмотря на то, что количество людей, пользующихся услугами банков, выросло всего на 6%, рынок вкладов в прошлом году показал хорошую динамику. Поэтому прогноз агентства по росту объемов рынка был повышен с 30% до 34–36%, и по итогам 2006 года он составит 990 млрд руб. Фахрутдинов прогнозирует, что рост банковской системы и дальше будет опережать динамику потребсектора в целом. «Этому должно способствовать и повышение размера страхового возмещения по вкладам со 190 тыс. до 300 тыс. руб.»,— добавляет Саитбаев.